2023年10月，致同中国发布了最新的致同咨询行业洞察金融行业报告。致同研究发现，在我国金融业正处于转型加速发展的新阶段，特别是在数字经济高度发展和绿色发展理念逐渐深入人心的背景下，金融机构作为现代经济社会的核心部门，正在加快“绿色金融”和“零售转型”的发展进程。
与往年不同，今年本报告的主题将分析和探讨中国整体宏观经济形势和整个金融业的发展趋势，重点关注绿色金融和零售转型、热点事件、热点企业和监管政策，并针对上述热点制定系统的解决方案。
金融业“三大板块”呈不同的发展趋势
2023年上半年，疫情影响减弱，消费场景恢复，早期积压需求释放，消费和服务业成为经济复苏的主要驱动力。2023年7月28日，国家发展和改革委员会发布了《关于恢复和扩大消费的措施》（以下简称《措施》）。该措施围绕稳定大宗消费、扩大服务消费等六个方面提出了20项具体措施，以扩大国内需求，刺激经济发展。展望2023年下半年，随着消费者消费意愿和消费能力的逐步提高，消费将实现温和恢复，基础设施和制造业投资将继续发挥经济支撑作用，市场需求将继续恢复，工业生产将继续加快，居民收入将增加，服务业将恢复良好。
作为现代经济的核心，如何做好金融服务，支持国内经济发展是金融机构面临的重要挑战。近年来，中国积极推进金融改革开放，建立了更健康、更标准化的市场环境。经济结构转型和科技创新发展也给金融市场带来了更大的发展动力，金融业“三板”呈现出不同的发展趋势：银行业持续增长，业务更准确，监管体系不断完善；保险基金成为金融市场最重要的中长期资本来源之一，保险业将进入数字智能发展的新周期；证券业将积极引导资金向绿色产业倾斜，金融技术的快速崛起正在改变证券业的格局。
绿色金融产品越来越丰富，零售转型成为商业银行发展的必然趋势
自2007年以来，绿色金融经历了摇篮启蒙、探索和蓬勃发展三个发展过程，进一步将绿色资金与国家重大战略相结合，实现了社会经济的全面绿色转型。中央和地方政府出台了相关的绿色金融政策指导方针。我国绿色金融标准体系逐步完善，绿色金融产品日益丰富。金融机构开始探索绿色金融与包容性金融的协调和整合。为防范金融风险，不断出台绿色金融监管文件，帮助绿色金融健康发展。
银行零售金融业务从1995年开始进入快速发展阶段，随着大数据、金融技术的广泛应用，以及金融证券化和投资机构化浪潮的影响，国内商业银行利润空间开始缩小，传统业务收入能力下降，为了找到新的效益增长点，中国商业银行开始零售转型，通过改善资产结构实现利润增长。在这种情况下，零售转型实现了银行业务模式、商业模式和组织模式的深刻变化，成为未来银行业发展的重点和必然趋势。
值得一提的是，受利率市场化改革、金融脱媒、金融科技发展等诸多因素的影响，商业银行的竞争压力不断加大。商业银行零售业务具有业务量大、资本占用少、风险分散、易于与中间业务相结合等相关优势，能够平衡传统企业与银行之间业务的潜在波动性风险，成为商业银行转型创新突破的战略方向。致同将从战略路径、业务体系与平台、组织结构、团队管理、资源与企业文化等方面入手，以零售客户为导向，定制战略目标，搭建互动平台，提升商业银行零售业务能力，协助商业银行完成全面领先、成功的零售业务转型。
来源：中国金融新闻网
010-6449 6050